也来吐槽在美帝的基本的开支吧。以下只是每月不吃不喝不玩雷打不动的基本生活开支。

rental(2B/2B)        2523
cable/internet/phone        113
afterschool        100
utility/garbage bill        200
cell phones(2)        60
car insurance(1)        85
       
total        3081

每月工资除了付tax和上面这些，扣除ESPP，401K（买ESPP和401K是只是为了match公司的福利），剩下的基本上就吃吃喝喝还很紧张，标准的月光了。要出去玩的话估计要靠吃老本了。

不知道普通的美国家庭都是怎么过日子的。 真的是要今朝有酒今朝醉吗？

以前在国内好像每个月的盈余比现在多多了。是不是太患得患失了

房租好像没办法抵税的吧？要么各地情况不一样。听说自住房利息+房产税是可以抵税的。我们住的这个区学校比较好，2000SF出头一点的破房子，也要近1个米。想想都头疼，买了房月供和地税也是一笔很大的开支。

孩子的费用根本还没考虑进去。因为刚搬来，也没给孩子报什么班。固定的开销目前来说就100/月的afterschool+5/天学校午餐钱。幸亏就一个孩子

加拿大房租也只有低收入才能抵税

来了以后也一直没理会避税账户，刚刚查了一下HSA，设定了从payroll里扣钱供HSA。可恨的是，上回儿子做TB test，一直没收到账单，以为是免费的，今天进HSA的account一看，85刀claim已经在那里了 居然连信都不寄一封，email也没一个

没有直接扣款，只是显示有保险公司claim，等我确认付款了。还没搞清楚是不是直接从HSA里付款就行了，公司补贴的那么一点点钱刚好到账了。

Flu Shot我们在加拿大免费也不打，感觉也没啥用处。如果要打，去pharmacy会不会反而便宜点？医生那里还是尽量少去，有保险的比没保险的价格应该贵了一倍不止吧？

病不起在哪里都是一样的

不过真得好好考虑买些意外保险了

我们公司好像提供optional的spouse的life insurance，但保额很低。我得查查有没有保额高点的，有没有面向员工的。

引用:

原帖由 pp_dream 于 2016-10-21 23:52 发表
我们家移民第九个年头，我都想不起在上海的烦恼是什么了。想想也是，烦恼总是在眼下，谁还烦恼以前啊 所以现在回想上海都是美好美好和美好
我们家死心塌地扎根北美了，我喜欢这里的生活，也确实适合在这儿生活， ...

时间真快啊，我们也出来5年多了。怎么觉得当初来加拿大时在去机场的路上，我儿子闹着不肯来加拿大的情景像昨天才发生的

我儿子当时不仅不肯去机场，在HK转机时一屁股坐地上还不肯走

现在跟他说回国，要先确认是回去vacation的才答应回去

刚刚开始考虑买life insurance就收到公司邮件，17年可以买补充life insurance，真是及时雨呀

cell phone和车险是便宜，比加拿大便宜多了。
afterschool是什么也不干，就在那里玩。不过即使这样，以前在加拿大也得400+一个月。

发完帖子，总结下来，还是因为租房的原因，觉得生活费用太高。不像自己买房，还房贷，房子是属于你的，所以就感觉钱不是花出去了，是存起来了 。而且，房贷和地税可以用来退税。

刚来，没信用记录，信用卡不好申请。现在完全靠着公司名头申请的BOA信用卡过活。
听说amex在加拿大有卡的话，就可以这边申请。然后我LG申请了，但是被拒了
上周去申请了discover的信用卡，看看能不能批下来。不行的话，就要去申请有押金的信用卡累积信用了

direct TV好贵啊。

我用的TWC，网络/电视/电话都用他家的，一个月加税113。现在被T mobile收购了，不知道以后是不是又要涨价了。但是最近很乱，原来能收70个台，最近似乎界面变了，打了什么spectrum的LOGO了，搞不清楚，但是能接收的台远远不止70个了。

赞同。

上回带我儿子去看open house，listing agent问如何，我说我刚开始看房，还没想好， 但是我儿子很喜欢这个房子，想买。
agent笑了笑，说那要等他大了。我想agent的意思就是说，父母买的是父母的，孩子不能把父母的财产当自己的。想要自己的dream house，就得自己赚钱去买。

厉害。不知道是不是跟你们银行资产有关系。

我们刚来即便BOA也是只给了我10K额度的信用卡（因为公司和他们有合作，也算是对relocate的员工福利一样的），我LG的不肯给，只能办有押金的那种

现在几个月过去了，我才敢申请discover的，才批了1K额度 只能慢慢熬，信用记录好了自然就不愁了。

说起车贷，想起我买车时的坑了。当时有 0 APR的优惠。

我先到dealer A，sales是拉丁裔的，就跟我说没信用记录拿不到0APR，可以先买下，有信用记录了去银行再finance。我坚持问他们能给我多少利率，他去帮我查了大概要6%。那么我们想，就cash买吧。

再去dealer B, sales像是东南亚的，坚持说可以finance的，还要了我的SSN卡，去查credit history，跟我说可以贷款。因为之前focus的都是0利率，想着怎么可能。让他把材料拿过来，sales勉为其难的拿来了，结果1x%的利率。 气坏了，问他现金价，人家不愿意和我们谈，觉得我们是穷鬼，买不起，只能付十几的利率。

要是当时不仔细看，一不小心就有入sales的圈套，谈的是0利率，给的是高利率，也不跟你说。他们最喜欢这种没钱没信用记录的，光finance就不知道赚多少了。

还有臭名昭著的credit one信用卡，就是一山寨capital one的公司，专给没有信用记录的人发信，要人家办卡。offer我白金卡，几十块的年费，买东西没有cash rebate，网上口碑差得一塌糊涂，当我白痴呢。

听说房贷除了信用分数还要看信用卡的数量，至少要4~5张

呵呵，Christmas Eve警察叔叔没空跟你上法庭

pre-tax 401K v.s. after-tax roth 401K

这两个该怎么选？目前钱不多的情况下，是不是选pre-tax比较合适？先省了税再说

听同事说，我们这里居然有公司门口红灯穿马路被罚了200多的

我们公司401K match是一档一档的，要拿满需要买18K，我还是算了吧，谁知道退休了怎么样，打算放弃公司match的最低档了（$750）。
roth IRA似乎是开了traditional post-tax IRA，避开18K额度，然后再从traditional post-tax IRA转过去才比较合适。

最后决定把HSA买满，虽然没有公司的match，但这个钱马上就可以花

FSA当年花不完只能roll over $500到下一年度，所以暂时也不打算买了，先观察一年看看，花到FSA eligible的开销一年大概会有多少再说

我就从来没买满过 都为CRA作贡献了。

说起CRA，真是气人，美国股票利息收入老老实实报税了，declare了一点foreign tax credit，结果还要查我帐。人家压根就不报的，一点事也没有

米帝的医疗保险真复杂。看医生，配药，眼科，牙医每个都有一张卡，还有一张HSA的银行卡，一不小心就有麻烦。

今早去药房配药，拿了保险卡给人家看，人家告诉我那只能用来看医生，配药需要另外的卡。印象中我以为药房的卡是广告，早就被扔进垃圾桶了。只好跟人家说我晚上来取，我卡丢了

于是电话保险公司，还好保险公司CS比较好，帮我打电话去过了，也不用我再提供信息了，顺便让保险公司给我再寄一张卡。

FSA账户的钱要小心，有些使用的限制。而且到年末，没用完就做贡献了。我今年没开，想看看一年的医疗开支再决定。HSA倒是差不多买满了。算了一下，基本上HSA的钱够明年看医生out-of-pocket max了。

退休了真可以考虑，夏天去加拿大，冬天去凤凰城