人到中年,买过些小保险,工作在外企,四金正常交,医药费也可报销,可是着现在的生活水准总觉得不太放心.现在买保险是不是太晚啦..万能的旺旺妈妈们,可否把你们的保险经验介绍下啊..
我到底应该买重大疾病险还是养老年金险..也有朋友说不该买保险,把钱长时间交给别人实在不保险,保险暗坑很深..晕啊..可否大家来讨论下.也希望保险达人来介绍下啊..
个人能承受每年1万块保险金..当然希望是一份耕耘十分收获..表砸我....

看来买重大疾病险还是有一定的必要的,能否介绍那家的重大疾病医疗险比较好,坑少点?.

网上简单查了下,重疾险也分消费型和返还型,区别是消费型的话支付较少的保费,应付突发的重大疾病,优点大概就是保废低,缺点是每年的保费属于消费的,不能退保,也就没有现金价值.返还型的是保费较高,但属于有点储蓄的性质,将来会返还,还有分红等.优点是如果看做储蓄的话,可能比银行利率高点,缺点是钱就给了保险公司,挪用不方便.我不是很懂,只粗浅地了解了.还请大家多多讨论..还有如果我希望我每年支付的保费是1w以内的话，我该怎么组合比较好呢？或者说什么品种的对我来讲性价比最高呢？.

以下是我在篱笆论坛上发贴得到的回复,大家看下,其中有提到人保的健康关爱专家,这个旺网的妈妈们可有了解?
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直接了当让您先有个概念，特地为您把市面上各类产品的总结归纳，希望能帮助到您。之后如果觉得有需要的，希望有这个荣幸帮您计划针对您家庭的产品组合。（（篇幅较长，请耐心看完定有收获））

意外险：意外险大同小异，目前市面上都是20元/万元保额左右.卡单会比较便宜，但是有几个劣势：1，没有文本合同。2，没有代理人。3，保险公司有权随时更改条款。4，购买的数量限制。
所以卡单是比较适合年纪大的无法购买普通意外险，或者保额暂时不需要太高的客户。卡单还可以做的就是交通工具意外险，这个还是不错的，如果经常出差使用交通工具，和有私家车的，建议购买1 、2张。100到200元可以覆盖这部分风险。

选择意外险的注意事项：
1，人身意外中是否具有烧烫伤？
2，附加的意外医疗报销额度，报销比例，免赔额。
3，最好是100%报销，没有免赔额的。
（推荐海康、人保健康）

意外险不是寿险，所以只能覆盖意外这部分的风险，而寿险是包含了意外的，所以建议额度不用过高。

定期寿险：定期寿险的作用就是保障一个家庭经济收入源，拥有一个足够的身价，如果真的有不测发生，至少能保证未来的3-5年内家庭的生活品质不会受到大的影响。所以额度的确定就是家庭年收入的3-5倍。酌情加上贷款和刚性负债。

因为之后考虑重疾的，他本身就有身故给付保额的责任，所以就是寿险，因此预留一部分保额，留给重疾，避免重复覆盖，导致资金使用不合理。

选择定期寿险的注意事项：
1，是否除了意外身故和疾病身故外，带有全残保障。
2，价格比较
3，保障的年期（建议20年，未来的20年是家庭的责任重心期，也是经济期）

推荐产品：泰康吉祥相伴，市面上最便宜的寿险，有全残。

重疾：重疾是目前大家比较关心的，如何选择如果购买？购买多少？我简单的分析下。

重疾的额度确定，一般为全市一次的平均水平加上一年的年收入，因为重疾不仅是高额的治疗费用，还有后期的恢复、疗养（灵芝孢子粉，人血白蛋白），最后是休养造成的直接经济收入损失，甚至是一些看不到的间接损失。（如失去升职的机会，项目等）。

重疾分消耗型和返还型。

消耗型：故名思意，短期，价廉、消耗保费。（唯一推荐人保健康关爱专家定期重疾，目前唯一的重疾作为主险的产品，同时保障身故责任，既是重疾，又是寿险，口碑很好）

返还型产品分为3小类。
1，满期返还总保费。（推荐泰康健康人生）
2，满期返还总保额。（推荐安联安康逸生，1.2倍保额返还，既有保障又要强制储蓄的功能，返还下来的钱可以作为一次性养老补充）
3，保障终身。
（保障终身的产品一定要有保额分红，因为保障终身，就是终身寿险加终身重疾，无论如何离开这个世界，何时患上重疾，都能得到保额，所以一定要有保额分红，否则就是鸡肋。保额分红就是从购买的第一天开始，保额就在保费不增加的前提下持续复利增加，活的越长保额越高。这样才能充分的抵御通膨，如果是定值的将来的这个保额或许不够用，或许已经无关痛痒了。这类产品不仅是注重后期保障的，将来保额足够高了，可以将增加的部分套现，或者作为遗产，当成资产的延续和继承，保险是不收赠与税和遗产税的。
推荐产品：太平福禄双至）

选择重疾的注意事项：
1，保障时间。
2，等待期（免责期）
3，重疾的种类
4，如果有分红的，看分红的类型

养老/投资/教育：这部分要考虑将来的一个通货膨胀和将来的大致需要。
传统的养老、教育金很难满足高通膨下，资产增值保值的要求，个人给您的建议是稳定的前提下，适当增加部分的风险投资。回报在10%左右已经非常合理，否则对应的风险过高，造成将来的预见性很难把握。

推荐：金盛全方位2代。

女性险：平安守护天使卡单、中意人寿安康年年、金盛盛世佳人。

作为保险经纪人各家公司的产品都能销售，您可以一站式的在我这里咨询到各家公司的产品，节约您一些时间。

希望您能留个MSN或者QQ方便在线沟通，及时反馈信息。和帮您做量身定做计划。

信心源自 ：永远遵循站在客户的角度客观的考虑问题！！！.

谢谢大家的建议..看来还是买消费型的好.我们家投资主要靠老公..老公很反对买保险,认为不可信,可我觉得还是买分保障安心点,公司虽然有买保险,目前的小毛小病的花费基本没有问题,可就担心万一有人什么大灾..家里一下子拿出好多钱..还是有压力的.目前有房贷,孩子明年就高中了接下来还有大学,结婚,生子,用钱的地方多得很.想想如果生个大病.家里拿出个十万基本没啥问题,可要出个2、30万，即使老公可以拿出，可我也心痛，家里必是伤元气的。所以如果每年投些钱，买份保障总好些吧。。就是担心保险公司的条款，真要找他们兑现，他们条款的暗坑怕要拿到难，这是我最顾虑的。我是这样想。。公司有5万保障+自己拿出10万+保险的10万=25万，这样基本能保障治病的钱吧。。所以买个消费型的10万的保险，你们说我想得对吗？呵呵。。关键是家里不够富裕。。如果几十万拿出不皱眉头的话。。我才不操那份心呢。。。.