00年3月13日买的这份国寿的产品是可以的,是一份医疗终身性质的产品.
里面包括了4`5百种的疾病和手术保障.要比现在的大病保险要好.

买的两款平安的不好.
鸿盛趸交太亏了.
我们假设这样一种情况.交了大约10万不到的保费,放在银行里拿存一年期的存款,每年税后至少可以得到1800块的利息.大额存款还不值.本金可以随时领取出来.按照保险合同的,如果发生身故的话,可以拿到20万的保障(含自己十万的本金).其实花钱买这十万的保障一年都花不了100块.
可以观察一下现金价值的每年的变化情况,基本每年以102%的速度在递增,到100岁时基本可以达到20万的现金价值.换句话说,这个产品的保证利率不足2%呀.如果今后在长时期内每年只给你800块的红利不知道你是否接受.
给出建议,目前有个银行购买的产品大赢家可以替代这个产品.请把鸿盛的目前的现金价值报给我.我按同样的保障可以给你做个比较.如果若干年后的大赢家的帐户价值远远高于鸿盛的话,没有理由还保留这个产品.

[ 本帖最后由 羚羚爸爸 于 2006-2-14 18:14 编辑 ].

接下来来看一下,平安鸿利的情况.
通常情况下,一般客户都是交20年的.20年的分析如下:
话题是平安鸿利，我认为它是个保费高，保障低，外表华丽的保险。
代理人抓住客户爱财如命的弱点。因为鸿利中有三年返还和年年分红的概念。
三年可以领四次钱，在这上大做特做文章。岂不知都是在领自己的血汗钱。
诸如孩子生命周期长返还次数多等话术。实际上老年人和孩子都是相同的概念。
问题很简单，您0岁时给我一万块钱存80年，我要给您80年的利息。您60岁时给我一万元，我要付您20年的利息。自然是80年的利息大于20年的利息。好个孩子生命周期长，核算的不得了。
每年分红更是极富想象空间，仿佛是一夜间拥有家跨国公司，每年可以为您带来无穷的红利。还是老话，红利的来源是您每年多交百分之十的结果。
最真实的保障只有两个，每年的意外伤害保障和身故的保障。
意外伤害保障名为赠送，实际条款上明确写着本条款含费率每年X元。
唯一的保障身故，其实花不了您几个钱大概占总保费的五分之二。这才是次类保险最精髓之处。
这样算笔帐，您看看是不是核算，
30岁的男性购买一份平安鸿利20年交费 每年870元
根据条款20年间返还了6次我多加了一次算7次（21年）
客户在20年中累积交了17400
在第21年领取了生存金不幸遇难（身故）
累积领取了生存金7*800=5600
得到一万元的身故保险金
合计是15600
这时的身故带来的不是保障而是亏损1800元，加上20年里分的红利您说20年可以分多少。
看看手中的计划书里红利累积演示，您就会明白原来一切对保险公司的生死两全，而不是对客户的生死两全。所以我一贯认为买保险就是看保障的多少。
富裕家庭考虑点终身寿险（留给孩子），中等家庭考虑点定期寿险（留给自己）。
脱去华丽的衣服看本质，保险就是为了家人。

楼主买的是5年交的,这个两不全的问题尤其严重.在保证回报的利益下.从第6年起到18年中,发生身故时,都是拿不到本金的.
保单第6年时,发生身故,拿到50000的身故保险金加上6年内的两次返还8000  实际到手是58000
而5年总共交出去了74625.中间差的16000谁给?到18年时,50000加4000元6次.总共到手74000.还存在625的差.买保险不是冒风险,是转嫁风险.这个保险不是既没有转嫁了风险还贴上了自己的辛苦钱嘛!.

引用:

原帖由 june 于 2006-2-15 12:07 发表


我们什么也没买,一直觉得没必要,是不是我思想太旧了?

我们的保险意识很强,举个例子来说吧!
在我们爷爷辈的人，他们以子孙满堂做为保险.因为子孙满堂可以养老可以老来依靠子女看病.
在我父母一辈的人,他们那时谈朋友结婚喜欢找全民或集体企业的人.为什么?因为全民和集体性质的人有劳保,看病不花钱和养老有保障.其实这就是一种人们寻求保障的意识,也就是保险意识.
只不过,目前保险行业在我们国家还开展的时间不长.人们的思想在逐步改变.意识我认为是有的.而且中国人的保险意识是很强的..

上海的人民公园里有个相亲角,节假日有许多家长在为自己的孩子相亲.开口就是工资多少 房子多大等
日本东京的上野公园也有个相亲角,节假日同样也有许多家长在为自己孩子相亲,开口也是问工资多高,房子多大,但是区别的是,人家女孩子的家长会问男孩子的家长,投的人寿保险的保障有多高.原因是,日本的女性在婚后多以家庭主妇为主,经济来源和支柱基本都是男性..

目前有多家保险公司均有万能的产品.万能的标准称法为万能变额终身寿险.最大的一个功能就是保额可以进行变化.过去我们可能会在不同时期去买几份不同的保险来满足自己的保险需求.传统保险在保障上一旦签下,基本上没有可以变化的余地.
目前上海有30余家保险公司从事寿险销售,大概有8家的大公司推出了万能的产品.我们就万能产品中的硬性指标进行一下比较.
首先比较对客户而言最为重要的一个指标就是最低的保证回报.
保证回报最差的公司有太平洋安泰  海康人寿   恒康天安的产品,保证回报均是2.5%和一年期的定期两者取小者.这句定义其实就意味着万一将来银行一年的利率变为0.5%时,他们对客户的承诺也是0.5%.
太平人寿的最低保证回报为2.25%   平安  友邦的最低保证回报为1.75%.安联和泰康的产品保证回报率都是2.5%.

其次,比较初始费用的收取,初始费用是保单成立后,保险公司根据合同约定收取的手续费用.传统保险一般都不是公开列明的,万能产品这项是公开列明在保单上的,客户可以一目了然.
初始费用的收取大多公司都是对每笔保费进入保险公司后进行扣除的,友邦  平安  海康  太平洋安泰  太平  恒康天安  泰康都良心大大的坏了,要收取客户十年的初始费用.惟独安联大众只收取5年的初始费用,比例也较低.分别是第一年65% 第二年30%  第三年10%  第四年10%  第五年10%.总额也是同行业中最低的..

接下来谈保单持续的奖励.
无此奖励的公司分别是,太平洋安泰  恒康天安  泰康  太平
有此奖励的公司也分两类,一类是持续交费的奖励,这是建立在要持续交保费才能拿到.而且拿到持续交费奖金是保费的2%  换句话说最高也就是100元.用此条款的公司产品有  友邦   平安   海康
另一类的持续奖励是说如果客户的帐户价值在保险公司十年内未提前支取的部分在满十年时一次奖励这部分的5%以后各年另给0.5% .这要远远高于上面的持续奖励.而且十年后不交费同样享受这个持续的奖励..

另外一点也很重要的就是:就是风险保费的扣除.
大部分公司对客户预设的保额会按实际保额扣除风险保费.即便是帐户里的钱大于了保额,也照样要扣,一旦时间长了以后,随着年龄的增大,风险保费会越扣越多.安联的A款则不是按照此来收取客户的风险保费.比如,客户的保额是10万,帐户中有5万了,安联只是扣除10万减5万的差的风险保费,一旦帐户价值超过保额后,这项费用安联的A 款是不扣客户钱的.

综合上述几点比较重要的条款比较,所以目前在万能的产品上安联是占有非常重要的优势的.
在健康产品上安联的产品又是另一回事
不代表这个产品安联最好其他产品也是安联最好..

首先您大可不必为保险代理人的离开而担心.因为在一份保险合同中,代理人起的作用无非就是介绍条款和收取保费.合同是和保险公司签署的,售后服务应该由保险公司来承担.在这个行业中,我比较看好外资保险公司的售后服务.
第二保险的主要作用当然是保障为主的.其他的储蓄功能等等都是保险的衍生功能.按照保险监督委员会的规定,目前各家保险公司的预定利率不会超过2.5%.分红产品更低在2%左右.投资性质的产品无预定利率以外客户还要承担投资风险.所以也不要对保险的收益期望过高.
第三保障一般分为几大块
身故  残疾  重大疾病   住院风险  养老风险.

引用:

原帖由 afra_song 于 2006-2-14 21:33 发表
看了羚羚爸爸的精辟分析，保险里面门道很多啊。羚羚爸爸，能不能推荐几种比较好的险种？记得前面有帖子说，安联大众？得不错。

最近一直想着要买保险，但是不知道哪个好？同时推荐了中宏的惊喜连连，LG对中宏不 ...

中宏人寿的金喜连连的情况和菁菁妈买的平安鸿利是类似的产品,千万不要买.
中宏代理人的统一口径都是会向你强调他们公司的分红如何如何的高.分红这一项是非保证的,千万不要贪心后购买.

目前类似于平安鸿利三年返还性质的产品黑名单:

平安保险      鸿利两全   
中宏保险      金喜连连两全   业务员会夸大分红进行销售.一个人说假话不容易骗到人,一百个人说假话可要当心 了. 中宏对小孩子采用的是群狼战术
太平保险      一生两全   绝对最差的产品.
新华保险     美满安康    别上当,代理人会说新华如何连续9年盈利,分红分两笔.红利不确定,分50笔也是空的.
民生保险     长裕两全   买的妈妈不会多,因为民生的知名度不高.民生的意外产品不错
中保康联     金满堂       比这里的 其他产品好一些.
太平洋安泰  999两全    安泰开业至今的主打产品.
中国人寿      鸿鑫      这个尤其不要上当,中国人寿都是通过开说明会的形式让客户购买的.
海康人寿      旺旺宝贝不要因为名字和这里相同而上当.


等等,只要是每几年返还性质的产品应当引起足够的重视..

你给孩子的儿童住院基金办好了伐!就是打针的地方办的60块钱一年的.社保范围报销一半的那种.
商业的医疗险有两种.
一种是终身的,交20年保终身
保险责任很简单:住院给付100块一天  手术(门诊手术也算)给付最高5000一次.一份的价格在800到900一年.
一定要住2级以上的医院.

另一种是一年期的  交一年保一年
价格在520一年
保险责任:一般住院是300块一天,ICU病房和海外住院是600块一天 ,住院满21天再另行给付3000元补贴.
好处是地段医院住院也给补贴.

我给我宝宝买的是第二种,连我们两个大人一起保的.
大人单买是500元一个人.一家三口一起买可以总保费打9折,比同类保险便宜很多,保障而且高..

从60天到18岁都是均衡费率.
这家公司的名字是皇家太阳联合保险公司.(非广告)
我们公司有代理他们公司所有产品的权限.
想要了解详情请短我.

引用:

原帖由 猴宝宝妈 于 2006-3-11 18:09 发表
另一种是一年期的  交一年保一年
价格在520一年
保险责任:一般住院是300块一天,ICU病房和海外住院是600块一天 ,住院满21天再另行给付3000元补贴.
好处是地段医院住院也给补贴.

那它的保险金额是多少啊？

这是寿险,没有身故保险金的.
保险金额就是300/日  600/日和3000/次.

畅畅他爸所说的前者是对的.
同样的保障,条款上只字不差,但是价格上相差一倍.
你会选择哪条?目前各家公司的产品的竞争刚刚开始,随着竞争开始,产品自然有差异.何言无好坏之分?
保险既然是种商品自然有好坏之分.合同条款定的苛刻,对消费者就是不利的..

楼上爸爸,看来你是业内人士了.
我想问一下,保险是份合同吗?合同的构成是有条款构成的吗?保险不是看条款,难道是看这家公司的楼有多高吗?楼有多高,和客户发生风险好象并无直接风险.保险法保护的是消费者和保险公司之间的合同.谁都不能违反合同内的条款.
你大概对分红投资产品了解颇多.说的对,分红产品绝对就是与保险公司的经营状况有联系.所以分红是肯定不确定和非保证的.投资性质的产品更是需要客户来自己承担投资风险.
但是请楼主仔细从1楼看下来,我从未向这里的妈妈强调过分红和投资有多高.更多的在提醒MM们分红投资的不确定性.我所谈的都是条款中所能保证给客户的利益.难道你没仔细看吗?
我也补充一句,保险产品不看条款来分析产品,请问应该看啥来分析..

摆事实讲道理,以理服人.
楼上,您算摆啥架子呢?
这么多MM看着,人民的眼睛是雪亮的.你怕点啥?.

又是鸿利,鸿利丝毫不要犹豫,退掉.没必要自己的风险自己承担.
记得腐败时给均均妈,画过个坐标.你目前的保障收益是个负值,也就是说被保险人死掉连本金都拿不回来.这样的状态要持续到保险生效后的第16年.以后再给生存金也是自己的利息钱.
股票可以割肉,为啥这么烂的保险不割呢?
望今后再选择保险引以为戒呀!不要被几年几年的返还或红利将来怎么成倍增长所迷惑.保险就是买个保障..

下周来参加腐败好了.我也来的,具体情况当面大家一起分析..

以后我教大家一个保障利益的测算坐标法来判断一个产品.
这是我首创的,特别适合客户来做出判断..

给大家个传真号62175679杨岷收.
把保单上的现金价值表给复印下来,然后再写一下,被保险人的出生年月日,再写一下,年交保费和交费期限,还有投保的日期.
留一个联系方式,我会尽快答复大家的.
我觉得如果类似的MM很多话,一个个讲也太累了.
最好搞一次人数多点的参加的活动,然后我给大家简单的谈谈该怎么办?基本上情况都差不多的呀!.

大家有兴趣可以发起的呀!.

至于你买的是金盛的什么产品,我一无所知.就晓得是分红险.根据你的描述,我估计不是分红产品.可能是金盛的投资类型的保险.具体你说的保险责任,要看过保单才知道.
保险不是其他物品需要抢购的.具体情况要具体分析.
现在没到保险计划经济的时候呀!

[ 本帖最后由 羚羚爸爸 于 2006-5-11 17:53 编辑 ].