题目改动为：我所知道的米加报税/投资/福利

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转载，
美国以外财产怎么合理报税
2013-01-13 12:49




来源:


深圳特区报.









投资移民美国后，该如何报税是许多申请人关心的话题。从细分方面来说，移民后，中国国内的房产如何向美国政府申报？在何种情况下要交税？申请人获 批后，在登陆时申报个人名下财产，在中国拥有的现金和股票，需不需要报税？这些问题颇受关注。日前，多位美国税务专家做客深圳，为投资者解析税务热点问 题。

热点一：

申请人获批后，在登陆美国时申报个人名下财产，在中国拥有的现金和股票，需不需要报税？

据了解，根据美国的税务制度有三种人是需要报税的：第一种是公民，第二种是绿卡持有者，第三种是税务居民。何谓税务居民？例如今年投资者在美国 本土居住时间超过31天，或者投资者在过去的3年的居住时间总和超过183天，就是税务居民。由于计算方式复杂，上述天数并非自然的一天，如果简化来说， 就是建议投资者每次到美国，一年居住时间不超过120天，就可避免成为税务居民。如果投资者没有成为税务居民，基本上不需报税。如果投资者已经成为了绿卡 持有者，但在美国本土没有收入，那么投资者在全球所得是不需要申报的。

热点二：

移民后，中国国内的房产如何向美国政府申报？在何种情况下要交税？

根据目前美国法规规定，移民申请者在美国以外个人名下拥有的房产，不在要求申报的项目内。成为美国绿卡持有人后，其房产増值部分，在日后出售获 利并缴纳中国物业増值利得税后，若中国缴纳的税款仍低于美国资本利得税15%，才可能有美国税务的义务。如果投资者有房产且房产没有出租，那基本上是不需 要申报。此外，房产增值，增值部分是不需要申报。因为美国税法认为投资者还没有变成所得，等投资者把这部分卖掉的时候，就要纳税。建议投资者在申请移民之 前，把所有名下的财产和房产做评估，方便以后报税时可以证明房产来源。

热点三：

诚实合理报税，对享受退休养老、医疗等福利待遇有何影响？

诚实报税是每个纳税人应尽的义务，这方面非常重要。以美国医疗为例，美国的医疗设备是全世界一流，美国的医疗保险非常昂贵，美国福利 socialsecurity针对美国老人，每年给居民发放退休金并发放红蓝白卡，该卡方便居民就医。如果居民没有收入，该卡会将医药费全付。如果有收 入，居民只付一部分。如果投资者没有诚实报税，是不能申请的。申请该卡要积满40个积分。每一年一个人最多可以积4分，申报1300美金可以抵1分，所以 每年申报7000美金，就可完成一年4个积分。连续报10年，就有资格申请该卡。

热点四：

美国公民及绿卡持有者的海外资产都要申报，对于移民客户而言，要不要全部申报？

目前，美国财政部有很多申报上的要求，为的是警醒海外美国纳税人不要以身试法不申报所应报的收入，美国国税局需要对全球性所得征收税金。考虑移 民的家庭，现在就要做规划，因为规划与否，税后的所余会有天壤之别。如果投资者不如实申报，其罚款相当严重。在美国，偷税逃税是一项刑事罪，不仅会罚款还 会坐牢。

热点五：

高收入人群在申报收入时有哪些注意事项？有什么好建议？

通常美国的报税季节是从1月到4月15日。依据中美税务协议中的规定，中高等收入人群是不需重复缴纳。但是如何申报、如何利用美国多方面政策合 法地节税、省税、避税、延税及免税，建议用熟悉中美实际税务的美国认证会计师及税务律师做全盘规划。对于中高等收入人群来说，建议其收入分为两部分报税。 如报税的是薪水部分，省税方式比较有限，额度也有限。投资者可以利用自住房子的贷款减税，或者去做慈善，这些都是可以抵税的。如果是公司收入部分，可以利 用很多商业费用避税。

[ 本帖最后由 pp_dream 于 2013-10-5 10:33 编辑 ].

[ 本帖最后由 pp_dream 于 2017-9-6 01:14 编辑 ]

在米纳税，一般工薪收入在避税上的花样可能并不多，但我还是吃了几次亏。我把我知道的记录下来，可能对大家有点用。如果哪位童鞋有补充，就太感激了。在米，如何合理合法避税是必修课。

我知道的几项有：
1/ 401k，每人每年大约1万7千，这部分是税前避税的
401k帐户上的投资收益也是避税的。

注意的是，退休后从401k账户取出现金时，要按退休时的收入情况报税。一般情况下，退休后没有太多收入，所以那时缴纳的税额会比较低。

2/ Flexible spending account
这个账户一年放一次。要注意的是，如果放入的钱没有用完，是不能roll over到下一年的。

这个账户也是避税用的，主要用于一些额外医疗的开支，如孩子牙齿矫正，视力矫正等，孩子pre-school费用也可使用这个账户。连带孩子去矫正往返车费也可算入。

我不知道这个账户一年放一次钱，去年没有开这个FSA。今年我女儿牙齿和视力矫正的近6000刀不能免税，这让我损失了不少银子


3/ 529plan
这个类似于加拿大的RESP，教育基金。仅其投资收益是免税的。每年4000刀的额度，用于孩子大学的学费开支。.

[ 本帖最后由 pp_dream 于 2017-9-6 01:12 编辑 ]

对于投资收益，比如股票，持有股票一年以上的税收率是大大低于持有股票一年的税收率的。也就是说，如果买入某股，在一年内卖出，所获得的收益缴纳的税率大大高于持有该股一年以上卖出后的税率。

我们公司每年会发内部股票，一般持有超过一年税率为15%，一年内算33%。我不知道其他人的情况，这个税率是我自己的情况。.

在大杂烩火车的帖子里我贴了这篇文章，转贴过来汇总。
IRS Announces 2013 Tax Rates, Standard Deduction Amounts and More

http://www.forbes.com/sites/kell ... n-amounts-and-more/


The IRS has released the tax tables for 2013 as well as the cost-of-living adjustments for inflation for certain tax items.

But wait… before you read any further, promise me something? You understand that these are the applicable rates for the tax year 2013, right? They are NOT the rates that you’ll use to prepare your 2012 tax returns in 2013 but rather the rates that you’ll use to prepare your 2013 tax returns in 2014. I know it’s confusing but promise you won’t mix up the two (or at least that you’ll trust your tax preparer to keep them straight).

Here you go:

house_hold.jpg (70.62 KB)

2013-7-9 10:31

individual.jpg (71.34 KB)

2013-7-9 10:31

married.jpg (82.82 KB)

2013-7-9 10:31

separate.jpg (80.41 KB)

2013-7-9 10:31

The IRS has also indexed a few credits for 2013. Here are the updated amounts:

Adoption Credit. The maximum credit allowable is $12,970. Phaseouts apply for taxpayers with modified adjusted gross income (MAGI) over $194,580 and the credit is completely phased out for taxpayers with MAGI of more than $234,580. By way of explanation, your MAGI is generally your adjusted gross income (AGI), found at line 37 of your federal form 1040, with certain tax preference items like deductions for student loan interest and IRA contributions added back in.

Child Tax Credit. The value (as outlined under § 24(d)(1)(B)(i)) used to determine the amount of refundable credit is $3,000.

American Opportunity Credit. The “supercharged” Hope Scholarship Credit, known as the American Opportunity Tax Credit will be limited to $2,500. Phaseouts apply for the credit beginning with MAGI over $80,000 ($160,000 for married taxpayers filing jointly).

Earned Income Credit (EITC). The EITC numbers for 2013 are as follows:

child.jpg (48.55 KB)

2013-7-9 10:31

Personal Exemptions. The personal exemption amount is $3,900. PEP (personal exemption phaseouts) apply.

Standard Deduction Rates. The applicable standard deduction rates for 2013 are $12,200 for married taxpayers filing jointly; $8,950 for head of household; $6,100 for individual taxpayers and $6,100 for married taxpayers filing separate. For purposes of the standard deduction, the amount under §63(c)(5) for an individual who may be claimed as a dependent by another taxpayer cannot exceed the greater of $1,000 OR ($350 + the individual’s earned income). The additional standard deduction amount for the aged or the blind is $1,200; that amount is increased to $1,500 if the taxpayer is single and not a surviving spouse.

Itemized Deductions. The limitations on itemized deductions (the Pease limitations) kick in at $300,000 for married taxpayers filing jointly, $275,000 for head of household, $250,000 for single taxpayers and $150,000 in the case of a married individual filing separately.

Alternative Minimum Tax (AMT). The applicable AMT thresholds for 2013 are $80,800 for married taxpayers filing jointly; $51,900 for individual taxpayers; and $40,400 for married taxpayers filing separate.

The IRS included a few other adjustments at Rev Proc 2013-15. You can read it here if you have interest (downloads as a pdf).

If you’re looking for a more extensive (and general) explanation of the tax changes for 2013, you can find my explanation here. http://www.forbes.com/sites/kell ... we-have-a-tax-deal/.

谢谢pp_dream，慢慢研究。顶.

我把我吃药的经历统统放在这一个帖子里

这个是关于加拿大的tax free savings account。
在加拿大，这个tax free savings account，每人每年可以放入5000刀，投资收益是免税的。

我吃药吃在哪里呢？每年放入5000刀，我们有一年日期没算清楚（实际上这是银行雇员犯的错误），anyway，反正就是日子没算对，在12个月内放入了第二笔5000刀。可恶的是TD银行没有任何warning, alarm。于是呢，在过了近1年后，收到Canada Revenue Agency （这个相当于米国的IRS）的信函，告知我因为我在12个月内放入超过5000刀在这个TSFA，因此要被罚款大概是7百多刀，记不清了。

吃了药后，我们居然还没长记性，没有将多放入的那部分钱取出。于是，事隔2年后，也就是上周，又收到Canada Revenue Agency 的信函，告知我又被罚款近200刀。

所以，这个账户，我一共放入1万刀，被罚了近1千刀。这个账户的收益实际上一分钱都木有。

惨痛的吃药记录

在加拿大的童鞋，但凡使用该TFSA帐户，切记一年5000刀的要求，别算错了时间。.

到底有多少种税？让我数一数：

收入中主要扣除的税有：
Federal Income Tax,
Social Security Tax,
Federal Medicare Tax,
State Income Tax,
Local Income Tax (county, township)
Unemployment EE   
State Vol. Disability

其中Social Security Tax和Medicare Tax是进入公共池子，这跟国内一样，也是现在工作的人养活现在退休的人。


房产税：
Local Property Tax,
（其中包括了school tax。我们这里的房产税分几次缴纳，一次是school tax，这是房产税的主要部分。）


消费税：
State Sales Tax & Local Sales Tax,
Federal/State Gas Tax,
Phone Tax,
Cable Tax,
Highway Tolls,
Auto License/emissions "Fee",
Car Registration "Fee"

[ 本帖最后由 pp_dream 于 2013-7-10 03:40 编辑 ].

那么，要交多少保险呢？以下是公司和我个人需要缴纳的，公司作为员工福利给员工缴纳保险的一大部分（具体比例不详）：
* medical insurance （basic plan, vision plan)
* Business Travel Accident   
* Basic Life     
* Long Term Disability   
* Short Term Disability  

其中，medical insurance basic plan 全家3口一年3k。我没有参保vision plan，准备下一年度加入。
我们公司参保的medical insurance basic plan 还算可以，包括一般就诊，牙科，听同事说大病也能保一部分的。
* 牙科中，包括一年两次洗牙和检查及补牙等。我女儿这次牙齿矫正保险支付2000刀（总数为近6000刀 ）。
* 妇科中，包括年检（即妇科年检和钼靶)
* vision plan大概只cover配镜和眼科，对近视矫正是不cover的。今年pp同学不光做牙齿矫正，还做了近视矫正，近视矫正耗费2000刀。

注：
牙齿矫正和视力矫正中保险以外的花费应该放入Flexible Spending Account作为免税使用的，但因我的无知，错过了。
在这里写下这些，也是给看到这个贴又正好不知道有这回事的同学借鉴。



个人缴纳的保险还有：
* homeowners insurance
* auto insurance
* pet insurance   （因为狗狗看病实在贵得吓人，我不得不买了保险。）.

pp_dream，牙齿矫正是否就是带牙套呀，第一年特费钱，后面几年会好一些吧。但一年自负4000刀也实在是很很贵呀！.

近视矫正是什么呀？ 不是配眼镜吗？.

牙箍或者是invisialign，这里一般是18个月。.

OK镜，国内便宜一些。.

其实从某种角度讲，国内自由度还是很高的，太多模糊地带.

请问我们作为外国人，在美国的股票收入要交税吗？听说拿到L1的签证之后股票收益也要交税，但是之前不用，是这样吗？.

我觉得对于工薪阶层，两边都差不多。

在上海像我这样的外企民工，老实纳税没花头，想花头都不可能，公司全代我扣掉所有的税了，我们连车贴和发月饼都是上税的，是纳税典范。

在米/加，同样是民工，在税务上也没花头的，但还是享受税务减免的，比如孩子算减免的一项，而且可以合理避税。所以总的来算，对于民工还是国内的税率高。

对于投资收益，米国的富人自有一套避税方法，他们更清楚怎么合法地绕过各个条条框框。所以我们会看到富人纳税的税率居然低于民工的税率。即便奥8提高对富人征税，对象是那些高薪资收入的家庭/个人，而靠投资收益挣大笔银子的还是可以绕过去。.

我理解是：L1和 H1一样，是税务居民，居住超过183天就报，股票收益算的。其实连F1的学生也应该报税的，这样对以后留下来实际上是有益的。

如果你想减少股票收益纳税，我知道有这样的办法：
1/ 持有该股超过一年，税率会降低（应该是15%，需确认）
2/ 让在国内的家人开股票帐户（我同学以前曾这么操作的）.

太搞了，每年报税头疼，万一被税务局盯上.

谢谢！讲的极清楚明白。原来股票账户上的股票都卖掉转到国内家人的账户上？.

应该是吧 你可以将自己在米的帐户做平或做亏，然后报税时就不用交税了，嘿嘿。

每年年底很多人为避税专门做亏的.

这个还能做亏啊？低价卖出去？不甘心啊，貌似我头脑太简单了哦.

能不能介绍一下角膜塑形镜（是OK镜吗）？国内我们戴这个，今年刚好要新配，考虑这个要定期检查，想着不配了，去米国再研究，看你有配，所以能不能详细说一下，是医院检查配戴，还是眼镜店，全额自付吗？大约多少刀？孩子上学医疗险是另外买的吗，如果保入牙和眼是不是很贵？普通汽车险一般一年是多少刀，

[ 本帖最后由 cat75 于 2013-7-15 13:04 编辑 ].

1/ OK lens
眼科诊所，由optometric physician license的医生做。但是不是每个眼科诊所都有OK lens的业务，一般网上先查或者同事朋友介绍。

整个配镜过程费用依近视度数费用会有不同，我女儿花了2000刀，这个保险是不cover的，但可以用Flexible spending account，这就是我为什么写了楼上一堆内容

medical insurance's vision plan 可以cover配镜之后每年OK lens的花费，我们刚配了半年，第一年费用在2000刀里全支付了（一次性支付的）。一年以后，每年更换OK lens，我准备加入vision plan，由保险支付。

2/ 孩子的medical insurance
我女儿的medical insurance是在我这里一起付了，公司是给全家加入保险的，这算公司员工福利的一部分，我不知道公司为员工/家属付多少。除公司为员工/家属支付保险外，我们家3人共自付3000刀/年的保险费。

我公司给买的保险是带牙齿保险的，但像牙齿矫正（戴牙箍之类）保险不会全付，自付占大头，所以还是要考虑用Flexible spending account。

3/ auto insurance
这个看车型车况和居住地段而有所不同，在大城市的保险费可能高。
我刚去瞄了一眼我们的车险，两个车是774刀/半年，我在是geico保的。.

谢谢！
我们开始去估计生活在最底层，超市餐厅类吧，估计保险类只能自己来，所以我比较关心孩子的保险，眼镜和牙齿是重点， .

刚开始总是很不容易的。我们最艰难的日子是在加拿大渡过的，幸好加拿大福利不错，给我们减轻些顾虑。

医疗保险方面你还是要多咨询你参保的公司和你那一代的朋友亲戚，我不清楚个人/家庭参保商业医保的费用。
确实，牙齿和眼睛是最贵的两个部分。平日的小病，可以国内带点药就能对付过去了。.

谢谢.

听说，在国内卖了房子，在美国买了一套，这么多的钱，是怎么操作带过去的呢？
谢谢.

国内准备好米刀，米国有银行帐户，然后网上就转了，两边银行各付点手续费，非常简单.

不是外汇管制的吗?可以随便转？.

外汇管制管的是每人每年5万米刀的配额，外汇管制并不管你银行帐上已有的米刀转出。

想把人民币转米刀的办法很简单，发动亲戚朋友，用他们5万刀的配额，即可。一年配额不够，等第二年的；或者发动更多的亲友.

国内哪个银行的网上银行可以转米刀到美国(美国有银行账户）？每笔有什么限制？

我现在是农业银行柜台电汇，每笔限额5万刀，手续费人民币200元，电报费80元，到美国的帐上时，美国的银行还会扣12美刀的wire transfer 费用。

PP ，比较下哪种方式费用便宜？

[ 本帖最后由 douma 于 2013-7-17 15:20 编辑 ].

引用:

原帖由 pp_dream 于 2013-7-16 22:55 发表
外汇管制管的是每人每年5万米刀的配额，外汇管制并不管你银行帐上已有的米刀转出。

想把人民币转米刀的办法很简单，发动亲戚朋友，用他们5万刀的配额，即可。一年配额不够，等第二年的；或者发动更多的亲友

我目前了解下来，应该这样操作才可行

1）把人民币从自己的账户转到亲戚或朋友的账户上。
2）亲戚或朋友亲自到柜台或网银购汇
3）亲戚或朋友直接把美刀电汇到你的美国账户上（父母，亲兄妹是可以把购好的美刀转到你的国内账户，但柜台要看你们的关系证明。朋友只能直接转到你的国外账户）

风险在于你要先把人民币转到别人的账户！所以要是完全信任的人！

不对的地方，请大家指正，或者大家有更便捷，更省钱的方式吗？.

引用:

原帖由 pp_dream 于 2013-7-16 20:19 发表
国内准备好米刀，米国有银行帐户，然后网上就转了，两边银行各付点手续费，非常简单

还有啊，PP，侬哪能噶早起床，侬那地方和上海几个小时时差？！

[ 本帖最后由 douma 于 2013-7-17 15:28 编辑 ].

我们是招行，两边都收费，但具体费用我不清楚，都是pp爸操作，我们家他管钱

招行转钱好像没有5万这个限额，我记得我老妈曾给我转过一大笔。具体我再问问孩她爸。.

时差12小时。
我每天早上7点半开始上班干活，是真正日出而作/日落而息的民工。不过最近农闲，上网多一些.

http://www.marketwatch.com/story ... 04-30?siteid=yhoof2

When you make a nondeductible contribution to a traditional IRA and you immediately convert it to a Roth IRA, 100% of the conversion is nontaxable, right? Not necessarily.

You may be asking yourself, how it could be taxable since you didn't get a tax deduction for the contribution to your IRA. What about the backdoor Roth IRA conversion strategy?

Before I get too far ahead of myself, let me back up and review some basics about taxation of deductible versus nondeductible IRA contributions and taxation of Roth IRA conversions that is relevant to this discussion.



Deductible vs. nondeductible IRA contributions

In 2013, the maximum you can contribute to all of your traditional and Roth IRAs is the lesser of (a) $5,500 or (b) your taxable compensation for the year. If you're 50 or older, the limit is $6,500. You can make contributions to a traditional IRA until age 70-1/2.

Without getting into details, the ability to take a deduction for part or all of a contribution to a traditional IRA is dependent upon three things:

•Whether you're covered by a retirement plan at work

•Tax filing status

•Amount of modified adjusted gross income ("MAGI")

If you're single and not covered by a retirement plan or if you're married and neither one of you is a participant in a retirement plan, then 100% of your contribution up to the limit is deductible. If this isn't the case, then the amount of your IRA deduction is dependent upon your MAGI and tax filing status.



Taxation of IRA distributions that include nondeductible IRA contributions

What happens when you eventually take distributions from your traditional IRA account that includes nondeductible IRA contributions? The good news is that your nondeductible contributions won't be taxed. All of your earnings, on the other hand will be included in ordinary income. This could be a significant amount assuming that you make nondeductible contributions over many years.

The calculation of the taxable portion of distributions from a traditional IRA account that includes deductible and nondeductible contributions isn't simple. It takes into consideration the cumulative amount of previously-unused nondeductible contributions, or "basis," as a percentage of the previous end-of-the-year value of all of your traditional IRA accounts to determine the taxable amount of distributions in a particular year.



Roth IRA conversion

Getting back to the fact that all earnings on deductible and nondeductible traditional IRA contributions will eventually be taxable, is there a way to minimize the damage? The answer is yes, through a Roth IRA conversion. You can transfer, or convert, part, or all of your traditional IRA to one or more Roth IRA accounts. This will eliminate taxation of distributions from your Roth IRA accounts down the road, including all earnings from the date of conversion, provided you comply with certain rules.

The trade off for obtaining this favorable result is taxation of the value of the transfer amount from your traditional to Roth IRA on the date of conversion. The conversion is treated as a withdrawal from your traditional IRA, except that the 10% early withdrawal penalty doesn't apply if you're under age 59-1/2.


The simple backdoor Roth IRA conversion strategy

The plot thickens. What if you made nondeductible contributions to the traditional IRA account that you're converting to a Roth IRA? Aren't the nondeductible contributions nontaxable? The answer is "yes," however, only in a limited situation.

Let's suppose that you're 30 years old, you don't have any traditional IRA accounts, you make a maximum contribution of $5,500 to a traditional IRA, you're covered by a retirement plan at work, and your MAGI exceeds the level for receiving a deduction for your contribution. After your nondeductible traditional IRA contribution has been credited to your account, you can immediately do a Roth IRA conversion. Since there are no earnings, 100% of your conversion will be nontaxable. This is referred to as a backdoor Roth IRA conversion.

See “Two Steps to a Nontaxable IRA for High Income Individuals” for an example of the potential power of using this strategy over an extended period.



Don't forget about other traditional IRA accounts

Let's assume in our previous example that you have another traditional IRA account that was rolled over from a 401(k) plan with a value of $100,000. Would 100% of your backdoor Roth IRA conversion still be nontaxable?

The nontaxable amount of your Roth IRA conversion would be equal to your conversion of $5,500 multiplied by a fraction equal to your nondeductible contribution of $5,500 divided by the total value of all of your traditional IRA accounts of $105,500, or 5,500 x $5,500/$105,500, or $287. This results in a taxable amount of $5,213 ($5,500 - $287), or 95% of your conversion amount. Quite a different result compared with the situation where you had no other traditional IRA accounts.

The backdoor Roth IRA conversion is a great strategy for transferring a nondeductible tax-deferred IRA contribution into a tax-free situation provided that (a) you have no other traditional IRA funds, or (b) the value of your other IRA's is less than or equal to the basis in your IRA accounts..

我同事老早就跟我说了关于IRA and Roth IRA的backdoor。今天问我关于Roth IRA，我说我没开这个账户，被他们讥笑了一番，说早就让你学习了嘛，怎么还没开？
问题是，最近我没闲钱

Anyway，这篇文章是很好的指南。特此，贴出来。
在米国的童鞋如果没有开Roth IRA的话，看到这篇文章说不定有用。


key points:
when you have your IRA account and Roth IRA account,
  => once you contribute money (contribution: 5.5K/year) to your IRA account, transfer all the money to your Roth IRA account immediately.
  => later on, you can use your Roth IRA account as your investment account (you can buy ETF, etc.)

  The point is, this Roth IRA account is tax free!

[ 本帖最后由 pp_dream 于 2013-7-26 03:19 编辑 ].

PP真是好人,虽然俺们用不到.

呵呵，我会在这个贴把我所知道和经历过的跟税务有关的都一点点记下来，因为税务比较复杂，如何避税是有些门道的。

可能有需要这类信息的同学，我写的说不定能有用；同时，也是抛砖引玉，希望有熟悉税务的同学不吝赐教.

偶有问到关于米国投资房产用于出租的开销/税等情况，我在大杂烩一个帖子里写了点我所了解的情况，一并放在这里。

如果买了米国某处房产用于出租，那么每年的开销是怎样的？根据我所了解的情况，每年开销包括以下这些：
1/ 地税  
米国各州的property tax不一样，比如新泽西和纽约州是3%左右这么高的税；加州的反而不是很高的税率（估计房价太高了），大约是1%多一点吧；我所居住的宾州是2%左右

2/ HOA (Homeowners Association)
一般condo或townhouse都有，有些house也有。每月从几十刀到几百刀，看地区和房产/小区情况

3/ home insurance

4/ misc. maintenance costs  
各种维修的开支，如电器，空调，热水器等等；以及日常修理
每年把这些开销累计，作为维护开支用于报税。
还有一种方法是按房子23年折旧来估算该年的开支用于报税（具体细节还挺复杂）

5/ 中介费（一般一个月）

6/ 如果不住在当地，要请property manager帮助打理，这个费用一般是一个月的租金

房租收入总额扣掉以上所列的1/至6/项后，算为收益。这部分收益放入年收入中一起报税。
对于非居民外国人，是30%的税率。居民（非绿卡也一样）按年收入一并报税。


以我同学最近刚投资的房产为例，她买了湾区一个condo(2-bedroom,2-bathroom)，40万刀，全现金付完，出租租金是2500刀左右（我没记错的话），算一年3万刀租金好了。这3万租金中，需要扣除1/~6/项开支（因为她人在澳洲，所以有第6项开支），扣除后，实际上她并不需要付多少所得税了，基本上收支平衡。
其实，像我同学这样的投资，与在上海买房的投资收益是不好比的。她买房，实际上，一是看好湾区房价的涨势，二是为了留作将来孩子用，或者将来自己养老，三是她手头有那么多闲钱，呵呵。
也是该同学，04年她在上海买的兰乔圣菲的别墅，买进400万人民币，目前大概是两千多万人民币了，光出租每年收入一大笔。.

引用:

原帖由 pp_dream 于 2013-7-10 00:01 发表
我把我吃药的经历统统放在这一个帖子里

这个是关于加拿大的tax free savings account。
在加拿大，这个tax free savings account，每人每年可以放入5000刀，投资收益是免税的。

我吃药吃在哪里呢？每年放入 ...

学习了。.

引用:

原帖由 pp_dream 于 2013-7-17 22:31 发表
我们是招行，两边都收费，但具体费用我不清楚，都是pp爸操作，我们家他管钱

招行转钱好像没有5万这个限额，我记得我老妈曾给我转过一大笔。具体我再问问孩她爸。

PP,经过一次又一次的向银行交手续费，电报费，我总算是将缸里的米，部分挪到了美国银行的米缸里！大部分放在checking账户，小部分放在saving账户。现在的问题是，对于我们这样，刚过来工作的人，银行貌似不给房屋贷款的，总要交个一年半载的税，积累个一年半载的信用，才会考虑给你放贷款。所以请教下（也许是请教下PP爸爸），在米国，放在银行的钱，是不是存款利率非常低啊，年利率大约是多少（1个月，3个月，6个月，12个月存期）？同时讨教下，在米国那旮瘩，除了存在银行，还有没有其它比较安全稳妥的理财方式？

谢谢！.

我查了一下，这个链接是BoA的，很全，你自己看吧，我就不贴了
https://www.bankofamerica.com/de ... t-interest-rates.go

saving里，应该是CD利率最高了，这个链接里也有。

你可以查一下你开户的银行利率情况，反正一般都不会高的，就是个有比没有好的状态。

我觉得，你们搬过去后，你的租约可以签短期的，同时在湾区那里看能否贷款，一般down payment比例很高的话，银行看没风险也是会贷给你的。
还有一种方法是你们全现金买房，然后再做home loan将钱贷出做投资（因为银行利率低），这样做算是间接利用银行贷款了。

其他保险的投资方式？股票总有风险，或者可以买比较稳健的基金，也可以投资买房，这个还算保险。再有就是要用足你们的投资免税帐户额度，如529plan, 401k, Roth IRA，这些我在这个帖子里已经汇总我所知的信息了。.

前段时间讨论福利问题时，记得有问过关于米公司给员工的医疗保险福利。
我们公司大概情况是这样：公司为员工及其家属投保商业医疗保险，大约是个人出1/5，公司出4/5。
像我们家三口，今年我们付$140/bi-week，公司付$633/bi-week；明年我们要付$150/bi-week，公司付$677/bi-week，不知为何明年涨价了。

在这样的商业医保下看病基本不花钱，除了insurance not covered items, 比如孩子近视矫正。孩子和大人的牙齿矫正，保险公司支付2千刀，但整个矫正过程总价近6千刀。不过，一般的牙科就诊（洗牙补牙拔牙等），保险是支付的。



ObamaCare

十月一日起，虽然米弟因共和党阻击ObamaCare未通过预算导致政府部分关张了，但ObamaCare按计划开始网上sign up，一直不清楚这个计划的具体内容，随着enroll开始，ObamaCare是什么也逐渐清晰了。

对于有工作公司支付保险的家庭，ObamaCare不改变任何东西；对于拿政府Medicare/MedicAid的低收入家庭和老年家庭，ObamaCare也不改变任何东西；对于26岁及以下的年轻人，可以享受父母的保险计划，这是一个变化；对于没有保险的人，需要参保，这是另一个变化；小企业要给员工购买保险，这是又一个变化。

保险公司方面，不能拒保，参保人只需提供年龄/性别/是否吸烟等简单信息，即可参保，保险公司不得拒保，也就是保险公司不得因参保人有过往病史而拒保。这是最大的变化。

那么，ObamaCare下参保，要交多少钱呢？最近新闻里都在抱怨说ObamaCare会让年轻人多掏钱来补年老人的缺，比如：
Across the country, the average premium for a 27-year-old nonsmoker, regardless of gender, will start at $163 a month for the lowest-cost "bronze" plan; $203 for the "silver" plan, which provides more benefits than bronze; and $240 for the more-comprehensive "gold" plan.

But for some buyers, prices will rise from today's less-comprehensive policies. In Nashville, Tenn., a 27-year-old male nonsmoker could pay as little as $41 a month now for a bare-bones policy, but would pay $114 a month for the lowest-cost bronze option in the new federal health exchanges.

Likewise, the least-expensive bronze policy would rise to $195 a month in Philadelphia for that same 27-year-old, from $73 today. In Cheyenne, Wyo., the lowest-cost option would be $271 a month, up from $82 today.

对于有病史的人和曾被拒保的人，ObamaCare无疑是利好：
The benefits are greater for people who previously were rejected for coverage because they were ill, or who were charged higher premiums. They are expected to find better coverage through the exchanges for the first time.


由此，我理解下来，ObamaCare实际上没带来多少利好，没有参保的参保，也没少掏钱，年轻人反而是多掏钱了，如果按上面文章中所述，27岁在费城居住的年轻人加入bronze policy，每月仅200刀，一年2400刀，可是不小的数字。
别忘了，ObamaCare中， the plan provided by insurance companies mostly have deductibles！

[ 本帖最后由 pp_dream 于 2013-10-5 04:58 编辑 ].

到了整整两周，信用问题是困扰。买车、手机、租房等全覆盖，只能出高价全额支付。
我是直接带本票过来，本是两手准备，需要存入美银行，不需要到期退回，目前实际开消超出预计5555，只能存入。美银行好像没啥利息，但存钱有时候会有活动，尤其是老外的银行，来时中秋过了，没参加到。，最可恶的是要保证一个最低额度在里面，摸索中，

[ 本帖最后由 cat75 于 2013-10-6 02:12 编辑 ].

是的，刚开始，信用最烦人。我刚到加拿大和刚到米国租房时都遇到credit check问题，还好都沟通解决了，想想刚开始真不容易，所以很能体会你目前的烦恼。

最低额度大多数银行都有，我用BoA, saving account & checking account 是200&300刀的最低额度，还行了，不算多。
银行存钱没什么利息的。

申请信用卡，多用。刚开始信用卡额度不会给太多，信用只能慢慢攒，大概要大半年的样子才能攒比较多。.

同样的烦恼，TD-bank拒了我们。.

我到现在还没申请到TD的信用卡呢，呵呵。搞不懂TD信用卡部怎么回事，我们在TD有一笔 home loan，每月还钱，居然TD拒了我的信用卡申请。现在我也不想要这家的信用卡了，没什么油水。
有油水的信用卡还是不少的。

刚开始可以试BoA, Discover, Capital One, 以及需要年费的AmEx, chase等。有年费的卡可能会容易申请到，额度也会给多一点。等到信用额度积攒得差不多了，就停掉收年费的卡。
我这两年申请过近十张信用卡了，信用积分终于攒到760左右，过800才是最高一档，继续攒.

说到信用卡，一定要申请有油水的信用卡，比如有cash reward; 无年费，或者有年费但cash reward点数高。
目前用下来有油水的卡有：
BoA cash reward credit card
Discover
这两个卡是我们用下来实打实返现最多的，Discover卡是网上购物给折扣比较多，很合算。

另外我们申请的chase hyatt credit card也还行，有年费，但送酒店住宿。因为每年总要出去旅游，所以这卡对我们有用。
有的信用卡送飞机里程数，常回国的一定有用。

很好地利用信用卡的cash reward，返现加信用卡折扣，一年真的能省不少银子呢！.

我们现在就是申请到Discover的，刚来要买很多东西，一个月的额度1250，真是可怜。哦，送酒店住宿也很好，准备去申请一个，谢谢pp.

唯一的办法就是消费了就立马还款；同时，多申请几个不同银行的信用卡。不过请注意，每申请一个信用卡，银行会查询信用记录分数，而每查询一次，信用分数都会被扣一点。

我们刚开始也这样的，我第一个信用卡是BoA的，只给了我300刀的额度 300刀！这点碎银子转眼就花掉了
刚开始申请时，被好几家银行拒绝过，直到半年后才有好转。现在终于有银行求我办卡了，切，我不理他们！

不光信用卡，贷款也贷不出，银行查了我在加拿大的信用记录，依然没给放贷，可能是我也正好赶上银行收紧贷款。.