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[财经知识] 转贴:中行行长肖钢炮轰银行理财产品:本质上是庞氏骗局

转贴:中行行长肖钢炮轰银行理财产品:本质上是庞氏骗局

中行行长肖钢炮轰银行理财产品:本质上是庞氏骗局
        时间:2012年11月17日 05:33:47 中财网  
         肖钢的新身份
         摘要: 作为一个老金融,肖钢既懂货币政策又懂金融监管,并对证券市场运行有操作经验,而金融企业管理更是其所长。
         从未离开过金融系统的肖钢,有了一个新的身份。
         11月14日,第十八届中央委员会成员名单出炉,中国银行 董事长肖钢入选;而同时,央行行长周小川没有出现在中央委员名单中。
         以副部级入选中央委员,这让肖钢备受外界关注。转眼间,他已掌舵中国银行长达9年之久。而在此之前,肖钢有着22年在央行“行走”的经历。事实上,从大学毕业后即分配到央行从最底层做起直到央行副行长,他就从未离开过金融系统,其间他几乎参与了中国金融体制改革的全过程。
         作为一个老金融,肖钢既懂货币政策又懂金融监管,并对证券市场运行有操作经验,而金融企业管理更是其所长。业内对肖钢的评价是:年富力强,处事果断,沉稳少语,眼界开阔,不乏改革魄力,具有较好的沟通协调能力。
         备受期待
         事实上,肖钢获得中央委员新身份后备受关注的一个重要原因是,他是国有四大行掌舵者中惟一一个新入选的中央委员。
         除此之外,还有另一层意思,肖钢近日发表在《中国日报》上的署名文章指出,目前银行发行的“资金池”运作的理财产品,由于期限错配,要用“发新偿旧”来满足到期兑付,本质上是“庞氏骗局”。银行理财产品在中国是“影子银行”的一种。
         肖钢进一步分析,大多数的理财产品期限不足一年,有些仅为数周甚至数天;因此,在某些情况下,短期融资被投入长期项目,一旦面临资金周转的问题,一个简单方法就是通过新发行的理财产品来偿还到期产品;当资金链断裂,这种击鼓传花就没法继续下去。
         截至今年6月份,银行理财产品规模大概6万亿元,而新增信贷也不过5万亿元。而据瑞银证券首席经济学家汪涛统计,中国目前的“影子银行”规模大概有24万亿元,相当于中国半年的GDP,她的“影子银行”的概念包括了银行的表外活动如信托和委托贷款、银行承兑汇票以及包括债券在内的信用类金融产品。
         正由于近几年中国“影子银行”发展迅猛,规模庞大,肖钢此言一出,便在市场上引起巨大争论。而这次肖钢获得新身份,也让市场滋生了担心:“利空信托。”因为信托是银行理财产品的主要通道。
         银监会相关负责人接受有关媒体采访时,分析了银行理财产品的设计、发行和监管工作,认为银行“资金池”的提法并不严谨,其实没有严重到这个程度,因为有银行内部和银监会的常规监管,而银监会也正在酝酿出台关于银行理财产品的管理办法。
         其实,肖钢对于“影子银行”的担忧由来已久,早在今年9月12日天津达沃斯论坛“中国的金融改革”分论坛上,当主持人要求嘉宾用一句话概括他认为未来5年最大的金融风险时,肖钢脱口而出:“我认为最大的风险是中国式的‘影子银行’体系,这个风险既和中国银行业的风险密切相连,也与现代资本市场的风险相连。”
         金融改革者
         能把如此尖锐的话题抛出来,得益于肖钢多年的金融业从业经历。
         1981年,肖钢从湖南财经学院毕业后,即来到央行工作,从央行老行长吕培俭的秘书,到计划统计司,再到政策研究室,直至主管金融监管的央行副行长、货币政策委员会委员。36岁时,肖钢就成为了央行系统内最年轻的正局级干部。
         而那时候肖钢给外界的印象是“年轻”、“沉稳”、“实干”,虽然行事稳健,但并不乏改革创新之举。上世纪90年代广东国投事件发生后,肖钢曾被任命为中国人民银行广州分行行长,致力于广东省金融业重创后的修复工作,成效显著。在央行工作期间,他曾经参与过对信托公司的撤销整顿工作,并参与了《中华人民共和国信托法》的出台,以及《信托投资公司管理办法》的修改,这两部法规奠定了信托业发展的基础。
         而真正给肖钢的履历书写重重一笔的是,2003年开始掌舵中国银行,这其实使他走上了中国金融改革的最前线。
         那时候,中国金融改革的下一个主攻堡垒依然是国有银行的改革,而当时的国有银行由于长期的计划经济体制,早已资不抵债,濒临破产边缘。
         果然,3月份肖钢走马上任,当年12月份政府即向中国银行注资225亿美元。由此,波澜壮阔的国有银行改革大幕拉开。此后,肖钢一手指挥了成立中国银行股份有限公司、引进境外战略投资者、中港两地挂牌上市等重大战役。
         对于当年中行的IPO,业内仍津津乐道,中行IPO创造了内地国有控股银行在香港的一个新的“资本神话”。有人戏称,中行多达25万本的招股说明书叠起来有19幢香港中银大厦那么高。当年肖钢领导的中国银行引进境外战略投资者,并在H股和A股成功IPO,募得巨额资金,具有一定的拓荒性质和示范效应,对今后国有银行的改革以及整个金融体制的改革都奠定了基础。
         然而,到现在,不论中国银行业还是中国证券市场都走在了一个十字路口。
         在银行业,国有银行形成了事实上的垄断,大量的资金通过国有银行渠道流向了央企和国企,中小企业因为资金不足,跑路的跑路,破产的破产,这严重阻碍了资金顺畅地流入实体经济。
         而利率的行政管制,形成了一个宽阔的利差,实体经济微薄的利润被银行侵占,这导致了近几年银行惊人的暴利。
         股票市场由于长期存在发行上市的行政管制,导致一二级市场价格倒挂,投机横行,上市公司上市后就大量上演业绩变脸,散户投资者亏损严重,市值严重萎缩,大量投资者将资金投入了“影子银行”体系。
         金融体制严重落后于实体经济发展,这些都要求下一步的改革刻不容缓。(.华.夏.时.报 .林.晓)
         中财网
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影子银行,那老百姓手里的如何跑赢CPI 呢?.

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顶,希望更多的金融人士来发表珍贵的意见.

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理财、信托产品都是不保本的,亏损是投资者的事,与银行有何关系,最多损失点信誉,此地银行牌照是垄断的,信誉显然没有牌照值钱,没什么损失不起的。.

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怪不得中行的理财产品搞得不灵。.

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原来还有此等风险,看来是得多多警惕这方面的风险。.

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我选上海银行的产品,感觉正在不断的循环“理财”,好歹不是全国的托拉斯,坏起来不会多米诺骨牌,有点自欺
肖钢如炮轰社保是庞氏,就不是同行相轻,否则螳臂挡车,多说无益

[ 本帖最后由 nancy-ying 于 2012-11-26 21:56 编辑 ].

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还是存定期,老老实实存个五年吧。银行保険制度一推,存款都有风险。.

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引用:
原帖由 nancy-ying 于 2012-11-26 21:51 发表
我选上海银行的产品,感觉正在不断的循环“理财”,好歹不是全国的托拉斯,坏起来不会多米诺骨牌,有点自欺
肖钢如炮轰社保是庞氏,就不是同行相轻,否则螳臂挡车,多说无益
为啥只选上海银行的呢?现在专家的话不可信.

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回复 11楼cbbmm 的帖子

1、该行是地方财税和社保的结算行。你兑的有奖发票在那,每月初等开门拿养老金的老头老太也在那
2、该行是地方金融机构,分行也在宁波等江浙,贷款风险可控
不过募集几亿时,它也不会写明是贷给了久事、上实还是上汽,笼统的写央行票据,这你懂的.

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中行行长肖钢? 他家也出理财产品的吧. 啥居心啊?.

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唉,總算有人粗來說句實話了.

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回复 12楼nancy-ying 的帖子

我也正把目标转向上海银行,刚办了张VIP;我看它家的理财产品基本都是保证收益型的,本金保不保啊?有没有风险?它家的易金灵冒似也不错。.

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....他已掌舵中国银行长达9年之久...
既然已经掌舵了这么久,早干嘛去了?9年后才来炮轰?因为周小川要退休了吧?.

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回复 9楼nancy-ying 的帖子

这个是个系统性风险,每个银行的资金池都有城投,信托产品,我们也不知它的比例有多高,知道的越多越可怕。永远记住,收益越大,风险越高。.

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本质就是“影子银行系统”.

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引用:
原帖由 Renamum 于 2012-11-28 22:55 发表
我也正把目标转向上海银行,刚办了张VIP;我看它家的理财产品基本都是保证收益型的,本金保不保啊?有没有风险?它家的易金灵冒似也不错。
貌似上海银行的易精灵不保本的呢。.

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回复 20楼以蓉 的帖子

对的,但是好像所有的银行类似这种可以随时赎回的都不保本 ;不过还是上海银行的最高(每天不一样,一般在年化4%左右),工行好像1.8%还是2% ;招行2.5%(手机银行或VIP卡2.55%),中行好像也是2多点;反正比下来一目了然,我不是他们的托 .

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回复 21楼Renamum 的帖子

是的呀,看到上海银行的易精灵真的很让人心动,就是需要办张VIP卡,要先存入30万呢。一下子弄不到那么多啊。.

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回复 22楼以蓉 的帖子

对,好像20W办张VIP卡;我仔细比较过,招行50W,交行好像40W;如果日均不满额收费很高;但上海银行今天办完VIP,明天把钱全取走,仍然享VIP但目前是不另外收费的。这个好.

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回复 23楼Renamum 的帖子

20W可以办VIP卡啊?我一直以为要30W呢。.

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中行“铁腕”行长接掌证监会 A股进入“肖钢时代”.

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引用:
原帖由 大源源妈 于 2012-11-30 21:54 发表
....他已掌舵中国银行长达9年之久...
既然已经掌舵了这么久,早干嘛去了?9年后才来炮轰?因为周小川要退休了吧?
我n多年的中国银行(A股)套了几年了, 无语啊。.

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回复 21楼Renamum 的帖子

建行日鑫月溢大于365天有4.5%+——而且不需办VIP.

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回复 27楼xiaomaojj 的帖子

谢谢,是如果大于365天可以有4.5%+还是无论存期1天还是1年,按日算大概年化利率在4.5%.

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工行有个理财产品,叫步步为赢,根据存的天数利率上升。分为存10W起和存5W起二种。
存10W起的利息,是
1天-29天,1.90%;30天-59天,3.20%;60天-89天3.40%;90天-119天3.60%;120天-149天3.70%;150天-179天3.80%;180天-269天,4.00%;270天-364天,4.10%;365天及以上,4.20%。
存5W起的利息比这个低,一年是3%多点

优点:可在网上直接购买,方便。在不确定一笔钱是不是在一年内要动用,可以存这个,比活期高

小窍门:若你只想把5W或者5W以下一直存着,那么不如先凑钱买10W的那个理财产品,然后赎回5W或更多。那么剩下的钱可以享受存10W的那个利息

缺点:只可以在周一至五白天操作,赎回需提前一天(即当天填要赎回的金额。第二天钱才会进帐户)。若在周一至五发生紧急情况,这笔钱动不了。周末钱也动不了.

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引用:
原帖由 以蓉 于 2013-3-19 19:41 发表
20W可以办VIP卡啊?我一直以为要30W呢。
刚办好,要30W.

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回复 28楼Renamum 的帖子

是每个工作日都可以赎回约半小时即可到账,具体利息按存的时间长短不同有不同的对应,大于365天才有4.5%+.

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杭州银行的理财貌似比这几家都高。就是网点比较少。至于安全,可靠。我就不知道了。.

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回复 32楼恰恰11 的帖子

以前一直买建行的,几个大银行利率都差不多。浦发、光大这些银行的封闭期又长,现在也买杭州银行的了,觉得还不错。.

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