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[保险] 保险单的现金价值

1楼carnation3399 carnation3399 (......) 发表于 2008-6-30 15:09  只看此人

保险单的现金价值

最近想买保险， 看了人寿和太平洋的，感觉都不错，打算选一个买，但是发现条款上有个现金价值， 就打电话给代理人问，这个现金价值表可以先拿来看看吗？两个代理人都说必须要签了合同才给看，但是这个关系到一旦接解除合同拿到的钱是多少，所以很不理解现在的保险公司似乎还是有点黑。。。

名词可以见
http://www.bxzs.org/artical/life_insurance/topic21.htm
http://zhidao.baidu.com/question/1156492.html

[ 本帖最后由 carnation3399 于 2008-6-30 15:39 编辑 ].

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2楼杏帘在望 杏帘在望 (......) 发表于 2008-6-30 22:40  只看此人
产品的现金价值得分年龄、性别、缴费方式、经过年限，所以是个相对庞大的数据库电子文件。一般不会打印或者印刷出来。代理人说的是指保单正本上会有的。代理人那边一般也不一定有这种电子版文件，但应该可以有一些简表。
如果投保的是分红险一般不用看什么现金价值了，如果是传统险才要看的。
要查什么公司的什么产品？.

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3楼carnation3399 carnation3399 (......) 发表于 2008-7-1 09:31  只看此人

回复 2#杏帘在望 的帖子

谢谢你的很多回复。 我就是看到你的帖子介绍人寿的康宁终身和太平洋的岁岁登高， 才联系了这两个险种的代理人， 他们给我看到条款和保险交款表，但是开始都没有提到保险的现金价值。

为什么分红保险不需要看现金价值？是因为分红保险中途撤单（已经投保大于两年的时间），随少一定能拿到所交保费的金额吗？.

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4楼杏帘在望 杏帘在望 (......) 发表于 2008-7-1 09:44  只看此人
引用:
原帖由 carnation3399 于 2008-7-1 09:31 发表
谢谢你的很多回复。 我就是看到你的帖子介绍人寿的康宁终身和太平洋的岁岁登高， 才联系了这两个险种的代理人， 他们给我看到条款和保险交款表，但是开始都没有提到保险的现金价值。

为什么分红保险不需要看现金价 ...
传统险的现金价值相对较高，而且是能测算的。而分红险就不仅要看现金价值了，还要加上根据保监委的规定的比例及公司预期的（产品）盈利分配情况来测算分红收益。.

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5楼杏帘在望 杏帘在望 (......) 发表于 2008-7-1 09:46  只看此人
康宁等一些中资公司的传统险拳头产品基本是缴费期满现金价值就等于已缴保费了。.

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6楼jasmine_m jasmine_m (......) 发表于 2008-7-1 09:50  只看此人
买了保险后还有一段时间的犹豫期(十来天到一个月吧), 在这期间可以好好研究保险合同,有权以任何理由申请撤消保险合同,保险公司在扣除保险合同工本费后返还剩余的已缴保险费..

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7楼杏帘在望 杏帘在望 (......) 发表于 2008-7-1 10:02  只看此人
引用:
原帖由 jasmine_m 于 2008-7-1 09:50 发表
买了保险后还有一段时间的犹豫期(十来天到一个月吧), 在这期间可以好好研究保险合同,有权以任何理由申请撤消保险合同,保险公司在扣除保险合同工本费后返还剩余的已缴保险费.
——客户签收保单时写下的日期的十天内（注意：不是十个工作日）可撤保，只扣除十元保单制作费。不过要小心，有的PA的业务员会代签然后过期了再给客户保单的。.

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8楼carnation3399 carnation3399 (......) 发表于 2008-7-1 11:00  只看此人
引用:
原帖由 杏帘在望 于 2008-7-1 09:44 发表


传统险的现金价值相对较高，而且是能测算的。而分红险就不仅要看现金价值了，还要加上根据保监委的规定的比例及公司预期的（产品）盈利分配情况来测算分红收益。
请问怎么测算啊？ 要是方便的话能否告诉我一下， 谢谢。.

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9楼jasmine_m jasmine_m (......) 发表于 2008-7-1 11:15  只看此人
这个测算是要精算师来做的咯,呵呵.
引用:
原帖由 carnation3399 于 2008-7-1 11:00 发表

请问怎么测算啊？ 要是方便的话能否告诉我一下， 谢谢。
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10楼胡豆妈 胡豆妈 (开始我只是喜欢灌水这个游戏，后) 发表于 2008-7-1 12:11  只看此人
现金价值肯定大大少于你已经缴纳的保费啦。

所以保险真的要好好想清楚了才买。

我猜保险公司的一大块利润都来自退保的客户吧？呵呵。.

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11楼杏帘在望 杏帘在望 (......) 发表于 2008-7-1 13:56  只看此人
引用:
原帖由 carnation3399 于 2008-7-1 11:00 发表

请问怎么测算啊？ 要是方便的话能否告诉我一下， 谢谢。
每个产品都有现金价值表的，产品开发时都测算好的，我说的测算其实是根据客户的年龄、性别、缴费方式、份数去查询计算。.

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12楼杏帘在望 杏帘在望 (......) 发表于 2008-7-1 14:03  只看此人
引用:
原帖由 胡豆妈 于 2008-7-1 12:11 发表
现金价值肯定大大少于你已经缴纳的保费啦。

所以保险真的要好好想清楚了才买。

我猜保险公司的一大块利润都来自退保的客户吧？呵呵。
现金价值在保单缴费期内特别是开始几年往往是很低的，不过缴费期满等于乃至高于已缴保费的也很多啊。

上文中说过，保险公司赚的不是客户的保费，赚的是保费的时间价值。而且保险公司往往也有自己的投资渠道。
就像PA，先用投连、万能大笔圈钱——这其实没赚多少，重点在于买了那么多基金公司的基金或者打新股或者股权投资——这赚得多多了，——然后以手中富可敌国的基金要挟基金公司投票同意他们再融资——然后去海外圈更多的钱。.

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13楼乐乐妈咪 乐乐妈咪 (真的在哪里) 发表于 2008-7-1 15:32  只看此人
我两年前投的2万保险，说是带投资性质的，到现在帐上还只有1万八.

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14楼杏帘在望 杏帘在望 (......) 发表于 2008-7-1 17:00  只看此人
引用:
原帖由 乐乐妈咪 于 2008-7-1 15:32 发表
我两年前投的2万保险，说是带投资性质的，到现在帐上还只有1万八
“说是带投资性质的”——还没完全搞投连险是怎么一回事吧
我在一些帖子中说过，这些其实不是保险，就是基金+意外险。有点像一碗面里有一片牛肉也叫牛肉面。
产品也没什么不好，主要是业务员在销售的时候比较夸大投资收益，而且不让客户明白是怎么一回事。2年前买的好的投连的话现在还可以把本金拿回来的啊。
去年上海外资公司又兴起了一波投连热潮，高位又全套住了。中国股市玩来玩去玩的都是基民和散户的钱，现在一想还得加上投连险客户的钱——真是变成金融的三驾马车了。.

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15楼blue blue 已被禁止发言 发表于 2008-7-18 22:30  只看此人

保单的现金价值解释

现金价值在给客户保险计划书的时候会给客户看并介绍。保险合同中也将有详细的现金价值表。
现金价值的多少有可能比已交保费总和少，也有可能多，要看购买的险种。
现金价值有什么用？
一是退保金。中途退保的退保金是多少，就是现金价值表列出的退保年份的现金价值数目；
二是可以用于保单借款，减额付清，支付保险费的功能。
这是用于当保险客户发生资金困难时，如暂时交不出保险费，可以用于预支保险费；如果急需用钱，可以用当年现金价值的70%向保险公司借款。如不想继续支付保费，还可以减低保险额度，用现金价值一次性付清保险费。

分红表上列出的假定分红额度，这是不能保证的，它是按照保监会规定的高中低利率进行演示的，如果保险公司盈利好，可以得到分红，盈利不好就可能很少或没有。这跟现金价值没有关系。

现金价值是确定的保证的，分红则是不保证的，投连险的演示也是不保证的。

不知你还有疑问吗？有疑问欢迎联系我吧，我乐意为你解答。13817578882 李女士。 你的满意我的愿望。.

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