[财经知识] 刷卡理财：巧用临时信用额度和最低还款

刷卡理财：巧用临时信用额度和最低还款

一、巧用临时信用额度理财　　
　　信用卡对持卡人而言，是消费工具，但是如果你够精明，充分挖掘信用卡的新功能的话，信用卡同样可以成为不错的理财工具。买车、装修、出国旅行等大事件，往往需要花一大笔钱，此时如果想到借助信用卡的临时调高透支额度新功能，把事先积攒好的钱以刷卡形式“对冲”出来，那么这笔相当于从银行零成本融到的短期闲资，其实可以很好地理财生利。
　　如今，临时调高信用卡透支额度的新功能，已在多数发卡银行普及。据达人了解，如有急用，刷卡时多透支些钱，可提前（最长1个星期、最短即时生效）给信用卡客服中心打个电话，申请临时调高自己信用卡的透支额度。按规定普卡最高透支1万元，金卡最高透支5万元，而临时信用额度最高可一次性提至10万到20万元。据银行的朋友说，只要前3个月还款记录良好，一般当天即可提升额度，无息还款期限一般为一个月。利用这笔 “对冲”而来的闲资，除了打新股以外，还有更稳妥的投资方向：购买以月为单位的理财产品、打新股理财产品或循环计息的通知存款等。
　　重要提醒：用临时信用额度投资，要奉行“稳健”原则，不能超出信用额度，且投资期限务必控制在1个月内。否则，超限还款，持卡人需交纳超限费和利息，岂不得不偿失？银行收超限费要收取超限金额5%的超限费，和每天万分之五的利息。使用临时额度前，最好先弄清临时额度还款期限，及在此期限前是否有充足的还款能力，以免逾期还款给自己的信用记录造成不良影响。
二、刷卡理财：最低还款还是全额还款
　　小张刚开始用信用卡，对应还金额和最低还款额有点搞不懂，哪种人适合用最低还款额方式？最低还款要支付多少利息？专家认为，不要小看这最低还款功能，如用得好，可帮你理财，还可累积信用额度呢。
　　“应还金额” 即每月账单日前，信用卡账户下的全部消费，包括当期及以往各期未还金额、逾期滞纳金、利息等；还有预借现金的全额、手续费及利息等。
　　“最低应缴金额” 包括：账户下全部消费金额及预借现金未偿还金额合计的10%，循环信用利息，银行给予的临时额度，即超过信用额度部分的金额，上述3项金额的总和，即为 “最低应缴金额”。如当月资金流压力较大，或资金有其他用途，用“最低应缴金额”较明智，这种方式也被称为“循环信用”，它可体现出持卡人的偿还意愿和良好信用。最低还款额还款将支付一定利息。目前各银行对按照最低还款额还款的循环信用计息方式都相同。由于循环信用是一种短期贷款，有别于一般贷款的年息计算法，是采用按日计息，即每日万分之五的利息率。
　　如小张账单日为每月5日，到期还款日为每月23日；1月5日银行账单包括入账日从12月6日至1月5日之间的所有交易账务；本月仅一笔消费，记账日12 月30日，消费金额1000元；本期“应还金额”为1000元，“最低还款额”为100元；循环利息分别为：若于1月23日全额还款1000元，则在2月 5日的对账单中循环利息为零。若于1月23日只偿还100元，则2月5日对账单循环利息为17.85元
　　如现金周转困难，建议使用最低应缴金额还款，还可累积个人征信记录，只要按期支付相应利息和每月最低应缴金额，在征信体系中能保持良好信用记录。(来源：新闻晨报).

lz啊，想请教那个17.85是怎么算出来的，有点糊涂？.

1000*0.0005*24+900*0.0005*13=17.85.