保险这种理财方式，就是为了保障目前的生活水平，如意外和健康；以及保障未来必须的花费而进行的储备，如养老和教育。

因为宝宝的出生为家庭增加了更多的责任，所以我们开始选择保险。我认为，购买保险，要三步走：

一、为谁买保险。很多人认为要给孩子买保险，保证孩子以后有钱拿，所以被保险人就写上孩子的名字。其实这是不正确的，因为大人才是孩子最大的保障，一旦大人出事，孩子就失去最大的保障。应该先给大人买保险，尤其是家庭经济支柱，家庭就像一个房子，只有房梁稳固了，房子才不会倒。给孩子的教育金就放在大人的保险里，总之到时有的拿就可以了。同时，在购买时设定合适的保额，如20万或者更多，一旦大人出事，孩子的学习生活即可得到充分的保障。.

二、买多少合适。我们大多数都是为准备孩子的教育金，所以要考虑买多少。由于国家新的教育政策，未来九年制义务教育全民免费，所以，我们尽量考虑孩子长久的教育支出，一般是大学四年。根据2004年的大学教育费用，结合联合国教科文组织的年教育费用6%的全球增长率，估计18年后，四年大学的教育和生活费用为6万元/年。

因为届时具体费用不得而知，上面的数字有可能多，也有可能少。所以，一般建议通过保险做一个基本的准备，就是年3万元，共12万，不够可以通过储蓄或其他金融工具补足。

另外，孩子保费应计入全家的保费支出中去，建议是全家保费支出不超过家庭年收入的15%，总保费包括商业保费和社保保费的支出。

如果出国读大学，那么就应该考虑地更多。.

上海市户口的小朋友，不用购买住院费用和少儿大病的保险。因为社保+互助基金基本上足够了。

凭少儿互助基金卡，可免交50%预付金。结算时，在社保内的各项费用，可由上海少儿基本医保支付50%，上海少儿互助基金支付50%。.