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个人养老账户设定70岁寿命

个人养老账户设定70岁寿命
欢迎参与文章后的调查：你怎样看待养老金的改革
劳动保障部近日传出的关于养老金个人账户即将调整的消息，一石激起千层浪。论争的焦点在于把个人账户的规模统一由本人缴费工资的11%调整为8%之后，到底会不会影响养老金的支付标准。
《第一财经日报》带着这个问题采访了研究社会保障的专家，虽然专家给出的答案和理由都各不相同，但他们普遍认为，中国目前实行的养老保险制度确实应该作出调整。
肯定有影响
安徽财政大学劳动社会保障系主任王洪春在接受《第一财经日报》采访时表示，根据目前养老金的计发办法，如果缩减个人账户的规模，领取养老金的标准肯定会降低。
业内把参加养老保险的人群分为三种：一是“老人”，指养老制度改革之前已经退休的职工，他们按原定标准支付；二是“中人”，指改革之前已经参加工作，但还没有退休的职工，他们的养老金分为基础养老金、个人账户、过渡性养老金、补助性养老金；三是“新人”，指改革之后参加工作的职工，他们的养老金按基础养老金加个人账户来核发。
“很明显，如果社会统筹不增加，个人账户减少，那总数肯定是会降低的。”王洪春说。
但他同时也表示，这种改革是迟早要进行的，原来的制度设计在可持续性上非常欠缺。
“国际劳动组织都认为中国的个人账户太慷慨了。”王洪春说，“现在制度规定缴费满15年就可以领取养老保险，而平均寿命又只设定为70岁，个人缴的养老金在10年内就领完，超过70岁的人就要从社会统筹中领取。这使养老保险的收支缺口更加严峻。”
“这次调整更强调效益而不是公平，虽然从短期来看，会对个人有所影响，但从长远来看，对于完善社会保障制度是有利的。”王洪春说。
没有太大影响
中国社科院社会政策研究中心研究员唐钧表示，这次调整主要基于要做实个人账户，“个人账户规模小一点，财政负担就会轻一点。对于个人来说，影响不会很大。”他说。
唐钧认为，影响到养老金标准的关键因素并不在于个人账户规模的大小，而是将来发放的时候政府会采用什么计发办法。比如，现在个人账户是按人均寿命70岁也就说退休之后10年来计算的（个人账户的总金额除以120个月），但如果是按人均寿命80岁计算，那就是个人账户的总金额除以240个月，钱当然就会减少。
东北三省试点中，已经不再按10年而是根据当地的平均寿命来计算了。王洪春专门计算过东北的数据，“试点中，按60岁退休的，那么他个人账户的养老金将是11.58年而不是10年领完，这样平均到每年就会少领一些。”
“养老金是几十年之后的事情，没有人说过这么长的时间内政策不会发生变化，而实际上，政策已经开始变化了。”唐钧说。
唐钧还表示，大家认为个人账户由11％变成8％是个人权益受到影响，但当前并没有政策表明，每个人对于自己的个人账户是拥有产权的，“这3％是在社会统筹，还是在个人账户，对于个人来讲，并没有什么实质的意义。”
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基本养老金的计算公式如下：
基本养老金＝基础养老金＋个人账户养老金＋过渡性养老金＝退休前一年全市职工月平均工资×２０％(缴费年限不满１５年的按１５％)＋个人账户本息和÷１２０＋指数化月平均缴费工资×１９９７年底前缴费年限×１．４％。
为了便于计算，假设王先生平均月薪４０００元，养老保险缴费期限为１０年，假设１０年后北京市月平均工资是３０００元，那么退休后，他在政策变化前后各能领到多少养老金呢？
按现行的养老金制度，王先生退休后每月可领到的养老金＝３０００元×１５％＋４０００元×１１％×１２×１０÷１２０＝８９０元（“指数化月平均缴费工资×１９９７年底前缴费年限×１．４％”部分忽略不计，下同）。
个人养老账户的规模将由本人缴费工资的１１％调整为８％后，王先生退休后每月可领到的养老金＝３０００元×１５％＋４０００元×８％×１２×１０÷１２０＝７７０元。 >>>
关注百姓：养老
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“从２００６年起，个人养老账户的规模将由本人缴费工资的１１％调整为８％。”劳动和社会保障部部长田成平的这句话一石激起千层浪，引起了百姓对养老金问题的极大关注。很多人担心这项政策会降低个人退休后的保障，“１１％变成８％”到底会对我们的养老金账户以及将来要领的养老金产生多大影响呢？
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聚焦养老金缺口：一场牵动13亿人口利益的变革
　　“任何一个变革都是痛苦的，但是长痛不如短痛，不能把问题遗留给后代。”11月9日，高盛国际资产管理公司副总裁RobertHomats在北京一个关于养老基金的论坛上如是说。 社保基金理事会理事长项怀诚刚刚结束他对中国养老问题的演讲。“中国养老保险的资金压力很大。”项怀诚说，增加财政投入、多渠道筹集资金，以及做实个人账户，均是可取之道，但关键要有足够的财力。在他为解决中国养老难题开出的药方背后，是一场牵动13亿人口利益的变革。
“十一五”将实现省级统筹 8000亿空账有望缓解
　　在退休人员逐年递增的情况下，养老保险个人账户空账以每年1000亿元的规模增加。《劳动和社会保障事业发展第十一个五年规划纲要草案》（下称《草案》）透露，到“十五”末期，这一数字将达到8000多亿元。
单位缴费将不再划入个人账号
　　为与做实个人账户相衔接，从2006年1月1日起，个人账户的规模统一由本人缴费工资的11%调整为8%，全部由个人缴费形成，单位缴费不再划入个人账户。同时，进一步完善鼓励职工参保缴费的激励约束机制，相应调整基本养老金计发办法。
王忠民：实现资本市场与养老金体系良性互动
　　全国社保理事会副理事长王忠民在“第三次亚洲养老基金圆桌会议”闭幕发言时指出,需要将养老金体系改革与资本市场发展协同起来加以推进,设计一揽子政策安排与配套措施,实现资本市场与养老金体系的良性互动发展。
养老金真有个人帐户了 个人缴纳负担并没加重
此次调整是为了“做实”个人账户，以避免出现“空账”。.